綠色信貸餘額超萬億 深圳發布綠色金融“施工圖”

南方財經全媒體記者 周妙妙 深圳報道

1月8日，深圳金融監管局、市地方金融管理局、市生態環境局、市規劃和自然資源局聯合印發《深圳銀行業保險業做好綠色金融大文章的行動方案》（以下簡稱“方案”），在頂層設計上為金融支持綠色低碳轉型作出了係統部署。

《方案》突出“全麵”二字，也結合深圳產業特征提出了本地化的措施，圍繞完善組織管理體係、支持重點領域綠色發展、創新綠色金融產品服務、提升風險管理能力以及工作保障等五大領域作出具體指引。

目標是未來5年，多層次、廣覆蓋、多樣化、可持續的綠色金融服務體係基本形成，綠色金融體製機製更加健全，產品服務創新能力得到提高，監管製度和配套政策逐步完善，綠色融資和綠色保險覆蓋麵進一步擴大，銀行保險機構ESG表現持續提升，金融支持綠色、低碳、循環經濟力度加大。

記者發現，深圳將圍繞能源、工業、交通、建築等重點領域，加大對綠色、低碳、循環經濟的支持。據深圳市地方金融管理局，截至2024年9月末，深圳市綠色貸款餘額1.07萬億元，同比增長20.4%。

抓住“牛鼻子”

《方案》提出支持重點領域綠色發展。重點領域包括服務能源、工業、交通、建築等重點領域綠色轉型；支持交通運輸綠色低碳發展；推進綠色製造業體係建設；助力城市建設節能降碳增效；服務海洋經濟發展等。

在特色產業方麵，深圳將引導銀行保險機構聚焦深圳市清潔能源、綠色製造、綠色交通、綠色建築試點示範創建，加大信貸和保險支持力度；並結合深圳“20+8”產業集群特點，提供節能、減汙、降碳、增綠、防災相關的金融服務。同時，深圳鼓勵銀行機構推出“技改貸”“數字貸”“綠色貸”等專屬信貸產品，滿足設備更新和技術改造項目融資需求，引導企業實現高端化、智能化、綠色化發展。

在交通運輸領域，深圳鼓勵銀行保險機構為新能源汽車、智能網聯汽車、軌道交通等領域的研發、製造、應用、采購提供資金支持和保險保障；圍繞低空經濟、多式聯運、綠色配送等領域加大金融支持力度。

在城市建設領域，深圳將推動銀行機構支持綠色建築、裝配式建築和存量建築節能降碳改造，深挖建設過程、運行管理等環節融資需求，依法合規提供適配性綠色金融產品服務；鼓勵保險機構大力發展綠色建築性能保險、超低能耗建築性能保險等業務，深入推進建築節能和綠色建築領域風險減量服務。

此外，結合深圳外貿之城的特點，《方案》也提出服務外貿企業綠色出海。

綠色出海成為不少企業的真實需求。對此，深圳鼓勵銀行機構打造適配性綠色貿易融資產品，提高跨境支付效率，提升跨境投融資便利化水平；鼓勵保險機構探索發展外貿企業出口綠色保險，為外貿企業提供鋰離子蓄電池、電動載人汽車、電池等“新三樣”新型出口產品的保險方案，積極發展道路危險貨物運輸承運人責任保險、職業責任保險等業務；鼓勵銀行保險機構為外貿企業提供ESG風險管理谘詢等服務。

不止於“綠色”

記者發現，《方案》對於綠色金融的認識不僅僅停留在“綠色”層麵，而是賦予了綠色金融更豐富的內涵。

譬如，在推進綠色製造業體係建設上，除了鼓勵銀行保險機構為綠色企業、綠色項目、綠色產品、綠色工廠等提供綜合金融服務，深圳也支持高排放行業綠色低碳轉型和數字化、智能化升級。

《方案》也提出支持深入推進汙染防治攻堅，強調加大對揮發性有機物（VOCs）綜合治理、重點行業超低排放改造、工業企業環保績效等級提升行動的支持力度；鼓勵銀行機構對涉揮發性有機物（VOCs）評級為A或B級企業建立“綠色通道”，實施靈活的貸款定價和還款方式，推廣與汙染物減排量掛鉤的信貸產品，通過定價優惠引導企業減排；鼓勵保險機構發展船舶汙染損害責任保險。

轉型金融之外，藍色金融也被提及。深圳擁有總麵積達1145平方公裏的海洋水域，總長達260.5公裏的海岸線，藍色經濟成為深圳可持續發展的重要發力領域之一。

《方案》提出，鼓勵銀行保險機構為海洋新能源、綠色智能船舶等領域的研發、製造、應用、采購提供資金支持和保險保障；探索漁船抵押貸款和海域使用權貸款，助力深圳海洋牧場建設；支持海洋低碳產業發展，推進藍碳質押融資、藍碳指數保險等藍碳金融創新；綜合運用信貸、保險、並購基金、ABS等，打造全方位、一體化的藍色金融服務方案。

除了提及企業端，《方案》也提出開發麵向消費端的綠色金融產品，鼓勵銀行保險機構探索搭建個人碳賬戶；針對綠色消費行為推出專屬金融服務；適當降低汽車消費貸款首付比例和綜合利率。

在產品體係上，《方案》也針對碳金融、綠色投資、綠色供應鏈金融、綠色保險、綠色租賃、綠色信托等多個領域提出具體的產品服務創新指引。

為確保《方案》的可執行，該文件也對金融機構的組織管理提出健全考核激勵機製、加大資源傾斜力度等要求，並在監管層麵強化統計監測分析、建立綠色金融評價機製以及加強配套政策支持等。

《方案》指出對納入深圳氣候投融資項目庫推廣庫和開發庫的項目業主，按融資成本的50%給予最高100萬元資助；對納入市中小微企業銀行貸款風險補償資金池的綠色不良貸款，在基礎標準上將補償比例提高10個百分點，補償比例累計最高不超過該筆不良貸款本金的50%。